Los bancos piden ayuda para proteger a los clientes de las estafas románticas online – MundoDaily

La industria bancaria está buscando ayuda del gobierno federal y de la industria de las redes sociales para detener una crisis creciente que cuesta a los estadounidenses miles de millones de dólares cada año: las estafas románticas en línea.

Estos delitos digitales han proliferado desde la pandemia, a medida que los delincuentes se hacen pasar por socios atractivos y llegan a los estadounidenses solitarios en las redes sociales.

«Realmente necesitamos ayuda», dijo Paul Benda, vicepresidente ejecutivo de riesgo, fraude y ciberseguridad de la Asociación Estadounidense de Banqueros, en una entrevista con CNBC. “Necesitamos que las empresas de redes sociales cierren a estas personas que están difundiendo esto. Necesitamos que las fuerzas del orden se involucren para tratar de procesar a algunas de estas personas. haciendo.»

Los expertos calculan que los casos de fraude conocidos ascienden a miles de millones de dólares cada año. Dado que muchas víctimas no informan de sus pérdidas a nadie, las pérdidas totales podrían ascender a decenas de miles de millones de dólares al año, afirman.

Las estafas románticas están dirigidas por bandas criminales organizadas, a menudo con sede en el sudeste asiático, que crean avatares falsos en las redes sociales y los utilizan para conectarse con posibles víctimas estadounidenses. Sus destinatarios son hombres y mujeres, viejos y jóvenes, altamente cualificados o no, según los expertos.

El tema común es la soledad y el deseo de interactuar en línea. Una vez que la víctima responde al mensaje, los operadores del avatar lanzan una larga campaña (a menudo horas de mensajes de texto cada día) diseñada para persuadir a la víctima de que se ha enamorado de una persona real. El poder psicológico de la relación puede consolidarse sorprendentemente rápido.

«Algunas personas se enganchan en cuestión de semanas», dijo Benda. «Es ese resplandor realmente ardiente de una relación en la que los mensajes de texto ocurren constantemente, todo el día y toda la noche, y quedan atrapados en eso».

Una vez definido el gancho psicológico, el estafador convierte las conversaciones en dinero. En algunos casos, presentan a la víctima una oportunidad de inversión aparentemente infalible, o se aprovechan de la empatía de la víctima y solicitan dinero para un procedimiento médico costoso pero falso.

“En algunas de las estafas de las que he oído hablar, literalmente, las personas vacían sus cuentas bancarias para enviarle al estafador todo lo que tienen”, dijo Benda. «Quieren hacer cualquier cosa por la persona que aman… Y son simplemente malas personas que se aprovechan de las personas vulnerables».

Los expertos con los que habló CNBC dijeron que las empresas de redes sociales deberían hacer más para limitar este tipo de divulgación en sus plataformas y hacer un mejor trabajo para acabar con los principales perpetradores.

También vieron el valor de los cambios regulatorios que permitirían a las instituciones financieras hablar entre sí sobre los clientes que están en riesgo. Algunas víctimas pueden estar agotando una cuenta de ahorros en una institución para enviar fondos a un estafador, mientras que la institución que administra su cuenta de jubilación 401(k) sigue sin saberlo.

Los estafadores suelen orientar a la víctima sobre cómo acceder y transferir fondos. Y Benda señaló que los bancos se encuentran en una situación difícil incluso cuando sospechan que sus clientes están siendo defraudados.

«Estamos legalmente obligados a brindarle acceso a sus fondos, punto. Por lo tanto, no podemos impedirle que retire dinero de su cuenta bancaria. Ni siquiera si pensamos que… destruirá su vida», dijo. .

La experiencia puede ser emotiva incluso para los empleados del banco que observan la estafa.

«Hemos escuchado historias donde conocimos a un cajero de banco que estaba llorando… hablando con un antiguo cliente, rogándole que no hiciera este tipo de cosas, y al final, no, tenemos que darle acceso a sus fondos. «, dijo Benda.

Los bancos generalmente no reembolsan a un cliente por pérdidas por estafas románticas, explicó Benda, porque el cliente transfirió el dinero por su propia voluntad. Y reembolsar a las víctimas probablemente simplemente crearía un mercado que atraería a más estafadores.

Erin West, fiscal adjunta del condado de Santa Clara, California, estimó que en 2022 se perdieron entre 30.000 y 50.000 millones de dólares debido a estafas románticas.

«Es una cifra asombrosa. Es enorme», dijo, añadiendo la advertencia de que elaborar una estimación puede implicar algunas conjeturas, ya que las víctimas pueden ser reacias a contar los detalles de su propia humillación financiera.

Pero West, que forma parte de un grupo nacional de fiscales que intenta arrojar luz sobre el problema, dijo que la magnitud del desastre emocional podría ser aún peor. Descubrir estas estafas puede provocar la pérdida de matrimonios, carreras o un cambio permanente en la situación financiera.

“He trabajado en las fuerzas del orden durante 25 años, he cometido delitos sexuales y homicidios, y nunca escuché la profunda desesperación que se siente cuando alguien se da cuenta de cómo pensaba que sería la vida. desapareció por completo», dijo. «En un día, perder una boda y hasta el último centavo que tienen es traumático para la gente».

West explicó que hay una razón muy humana por la que las personas solitarias caen en estas estafas.

“Este tipo de delito va al corazón de lo que queremos en la vida. Queremos sentirnos amados”, dijo. “Y queremos tener a alguien con quien volver a casa, aunque sea solo a través de un mensaje de texto, que nos ame, nos comprenda y esté pensando en nosotros.

«Y luego brindan un sueño en el que no solo puedes ser amado, sino que también puedes estar financieramente cómodo más allá de tus sueños más locos», dijo West. «Es fácil llamarlo lujuria y avaricia, pero lo que realmente es es comodidad en ambos niveles».