Gran Bretaña planea nuevas regulaciones después de los reveses – MundoDaily

Un portavoz del Departamento del Tesoro dijo que el gobierno lo hará «pronto», haciéndose eco de comentarios anteriores de Tulip Siddiq, el nuevo secretario económico del Tesoro del Reino Unido, ante el Parlamento el miércoles.

«Regular los productos Compre ahora, pague después es crucial para proteger a las personas y brindar certeza a la industria», dijo el portavoz del Tesoro a CNBC en un correo electrónico el jueves.

A principios de esta semana, Siddiq, que fue elegido nuevo ministro de ciudades del Reino Unido tras la aplastante victoria electoral del Partido Laborista de Keir Starmer, dijo a los legisladores que el nuevo gobierno está «buscando trabajar estrechamente con todas las partes interesadas y definirá sus planes pronto».

Esto se produce tras varios retrasos en la hoja de ruta para la legislación BNPL en Gran Bretaña. El gobierno estableció por primera vez planes para regular el sector en 2021. Esto siguió a una revisión realizada por el exjefe de la Autoridad de Conducta Financiera, Christopher Woolard, que encontró que más de uno de cada 10 clientes de BNPL estaban en mora.

Los planes BNPL son acuerdos de crédito flexibles que permiten al consumidor comprar un artículo y luego liquidar su deuda en una fecha posterior. La mayoría de los planes cobran a los clientes un tercio del precio de compra por adelantado y luego realizan los pagos restantes durante los próximos dos meses.

La mayoría de las empresas de BNPL ganan dinero cobrando tarifas por transacción a sus socios comerciales, en lugar de cobrar intereses o tarifas por pagos atrasados. Algunas empresas de BNPL cobran tarifas por pagos atrasados. Pero el modelo no está estandarizado en todos los niveles.

Esta disparidad en los servicios entre los diferentes prestamistas del BNPL es, en parte, la razón por la que los activistas han estado pidiendo regulación. Sin embargo, una razón clave es que las personas –particularmente los consumidores más jóvenes– están acumulando cada vez más deudas con estos planes, a veces con múltiples proveedores, sin poder pagarlas.

Gerald Chappell, director ejecutivo de la empresa de préstamos en línea Abound, que utiliza la información de las cuentas bancarias de los consumidores para informar las decisiones crediticias, dijo que había visto datos procesados ​​por la plataforma de su empresa que mostraban a los clientes acumulando «miles de libras» de hasta tres o cuatro proveedores de BNPL.

Si bien BNPL puede considerarse una «innovación» crediticia, dijo Chappel, «hay una parte de mí que no puede evitar sentir que esto fue producto de un entorno de tasas de interés cero. Y ahora entras en un entorno de tasas de interés más altas: ¿Es esto todavía sostenible?»

«Hay una economía más débil, más incumplimientos crediticios. Hay una adopción masiva y acelerada de comprar ahora, pagar después, lo que también aumenta la carga de la deuda. Así que creo que muchas de estas empresas están pasando apuros y seguirán pasando apuros».

Chappell dijo que no le sorprendería que la Autoridad de Conducta Financiera, responsable de la regulación financiera en el Reino Unido, termine regulando el sector BNPL en los próximos 24 meses.

Los ejecutivos de dos grandes empresas de BNPL, Klarna y Block, rechazaron estas medidas propuestas, diciendo que amenazaban con llevar a la gente hacia opciones crediticias más caras, como tarjetas de crédito y planes de financiación de automóviles.

Un portavoz de Clearpay, la rama británica de Afterpay, dijo que la compañía acoge con agrado la actualización del gobierno de que está planeando un anuncio sobre la regulación BNPL pronto. Afterpay es la rama BNPL de fintech propiedad de Jack Dorsey.

«Siempre hemos pedido una regulación industrial adecuada que dé prioridad a la protección del cliente y ofrezca una innovación muy necesaria en el crédito al consumo», dijo un portavoz de Clearpay a CNBC en un correo electrónico.

«Clearpay ya cuenta con salvaguardias para proteger a los consumidores, pero reconocemos que no todos los proveedores tienen el mismo enfoque. Por eso seguimos abogando por una regulación proporcionada y adecuada que establezca altos estándares industriales en todos los niveles», añadió el portavoz.

Un portavoz de Klarna dijo a CNBC en un correo electrónico que la compañía «ha apoyado durante mucho tiempo la regulación de BNPL, garantizando información clara, protección contra malos actores y acceso a crédito de costo cero». «Estamos satisfechos de que el gobierno se haya comprometido a introducir esto tan pronto después de asumir el cargo», dijeron.

«Muchos prestamistas ofrecen BNPL no regulado, lo que a su vez no afecta las calificaciones crediticias de sus clientes, lo que significa que otros prestamistas responsables no tienen una visión completa, por lo que los consumidores no obtienen las garantías que merecen», afirmó Philip Belamant, director ejecutivo. de BNPL empresa nada de nada. «Es hora de nivelar el campo de juego y eliminar esta exención. La regulación de este importante sector hace mucho que se necesita».

Los préstamos BNPL son una parte en gran medida no regulada del ecosistema de servicios financieros, no sólo en el Reino Unido sino a nivel mundial. En Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor dijo que los clientes de las empresas BNPL deberían recibir la misma protección que los usuarios de tarjetas de crédito.

El regulador reveló una «regla interpretativa» para la industria, lo que significa que los prestamistas de BNPL como Klarna, Affirm y PayPal deben realizar reembolsos por productos devueltos o servicios cancelados, deben investigar disputas entre comerciantes y suspender los pagos durante estas investigaciones, y deben proporcionar facturas con tarifas.